Assurance vie : protéger, épargner, transmettre
L'assurance vie répond à une question simple : que se passera-t-il pour vos proches si vous disparaissez — et pour vous-même si vous vivez longtemps ? Protection de la famille, épargne à long terme, transmission : c'est l'outil patrimonial le plus souple du droit suisse, à condition d'être bien construit.
L'assurance décès pure verse un capital à vos bénéficiaires si vous décédez pendant la durée du contrat : c'est la protection la plus efficace pour un couple avec enfants, un crédit hypothécaire à couvrir ou des associés en affaires. Les primes sont modestes au regard des capitaux assurés, surtout lorsqu'on souscrit jeune et en bonne santé.
Les assurances vie mixtes et les solutions d'épargne combinent protection et constitution de capital, souvent dans le cadre fiscal avantageux du pilier 3a ou 3b. La clause bénéficiaire mérite une attention particulière : bien rédigée, elle permet de transmettre un capital rapidement, hors du cadre strict de la succession — un levier précieux pour les couples non mariés et les familles recomposées.
Nos experts partenaires analysent vos besoins réels de couverture (revenus à remplacer, dettes, situation familiale), comparent les solutions du marché et coordonnent l'assurance vie avec votre prévoyance existante pour éviter les doublons coûteux.
Ce que couvre notre accompagnement
- Capital décès pour protéger famille et crédit hypothécaire
- Assurances mixtes : protection + épargne en 3a ou 3b
- Rédaction et optimisation de la clause bénéficiaire
- Solutions pour couples non mariés et familles recomposées
- Couverture des associés et personnes clés en entreprise
- Coordination avec AVS, LPP et 3e pilier existants
Assurance vie : vos questions
Ai-je besoin d'une assurance vie si j'ai déjà une LPP ?
La LPP verse des prestations de survivants, mais elles sont souvent insuffisantes pour maintenir le niveau de vie de la famille, et les concubins n'y ont pas toujours droit. L'assurance vie comble précisément ces lacunes — leur montant se calcule à partir de votre certificat de caisse de pension.
Assurance décès ou amortissement indirect de l'hypothèque ?
Les deux se combinent : une assurance décès garantit que l'hypothèque pourra être remboursée si l'un des emprunteurs disparaît, et l'amortissement indirect via un pilier 3a optimise la fiscalité. Le montage exact dépend de votre banque, de votre taux et de votre horizon.
Puis-je désigner librement mes bénéficiaires ?
Dans le pilier 3b, la liberté est large. Dans le pilier 3a, l'ordre des bénéficiaires est encadré par la loi, avec certaines marges de manœuvre. Une clause bien rédigée évite des situations douloureuses — c'est un point que nos experts vérifient systématiquement.
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