Prévoyance et 3e pilier en Suisse romande
Le système suisse des trois piliers est l'un des plus solides au monde — à condition de l'utiliser pleinement. Entre l'AVS, la LPP et l'épargne privée, chaque décision prise aujourd'hui pèse sur votre niveau de vie de demain.
Le premier pilier (AVS/AI) assure le minimum vital, le deuxième pilier (LPP) maintient le niveau de vie des salariés, et le troisième pilier comble les lacunes — souvent considérables — qui subsistent. Or la majorité des résidents suisses ignorent le montant réel de leur lacune de prévoyance, et versent dans un pilier 3a sans jamais avoir comparé les solutions bancaires et les solutions d'assurance.
Le pilier 3a offre un avantage fiscal immédiat : chaque franc versé est déduit de votre revenu imposable, dans la limite du plafond annuel fixé par la Confédération. Le pilier 3b, plus flexible, complète la stratégie pour les indépendants, les frontaliers ou les objectifs de transmission. Le bon montage dépend de votre âge, de votre statut, de votre taux marginal d'imposition et de vos projets — achat immobilier, indépendance, retraite anticipée.
Nos experts partenaires, tous enregistrés au registre des intermédiaires (Cicero/FINMA), établissent votre bilan de prévoyance complet : rentes AVS et LPP projetées, lacunes chiffrées, comparaison des solutions 3a/3b du marché, et stratégie de rachats LPP lorsque c'est fiscalement pertinent.
Ce que couvre notre accompagnement
- Bilan de prévoyance complet (AVS, LPP, 3e pilier)
- Comparaison des solutions 3a bancaires et assurance
- Optimisation fiscale : déductions et rachats LPP
- Stratégies pour indépendants et frontaliers
- Prévoyance liée à un projet immobilier (EPL)
- Planification de la retraite et retraite anticipée
Prévoyance & 3e pilier : vos questions
Quelle est la différence entre pilier 3a et 3b ?
Le pilier 3a est la prévoyance liée : les versements sont déductibles du revenu imposable, mais les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite (sauf exceptions : achat immobilier, départ de Suisse, indépendance). Le pilier 3b est la prévoyance libre : pas de plafond ni de blocage, une fiscalité différente, et davantage de souplesse pour transmettre un capital.
Vaut-il mieux un 3a en banque ou en assurance ?
Les deux ont leur place. La solution bancaire offre de la flexibilité sur les versements ; la solution d'assurance intègre une protection (libération du paiement des primes en cas d'invalidité, capital décès). Le bon choix dépend de votre situation familiale et professionnelle — c'est précisément ce qu'un expert analyse avec vous.
Un rachat LPP est-il toujours intéressant ?
Un rachat dans la caisse de pension réduit fortement votre impôt l'année du versement, mais il doit être planifié : capacité de rachat disponible, délai de blocage de trois ans avant un retrait en capital, santé de votre caisse de pension. Une analyse chiffrée s'impose avant toute décision.
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